PME: Comment se financer directement auprès des particuliers ?

Cette semaine, dans la rubrique Avis d’experts, j’ai le plaisir de recevoir Nicolas Lesur, co-fondateur d’Unilend*, une plateforme de crowdfunding qui permet aux entreprises françaises de se financer directement auprès du grand public.

Depuis son lancement, il y a quatre mois, Unilend a rencontré un franc succès et a déjà permis aux entreprises françaises d’emprunter un million d’euros !

Interessés ? 

Mais alors, comment ça marche ?

Les entreprises sélectionnées présentent leur projet pendant une période de temps déterminée à la communauté des prêteurs Unilend. Chacun d’eux est invité à choisir librement les entreprises qu’ils souhaitent financer : ils offrent, s’ils le souhaitent, de prêter une partie de la somme demandée par l’entreprise au taux d’intérêt qu’ils estiment juste. A partir du moment où la somme est réunie, l’entreprise ne retient que les propositions les plus intéressantes pour elle, c’est-à-dire celles avec les taux d’intérêt les plus bas.

Le montant à financer doit être compris entre 20 000 et 250 000€ et est remboursable entre 2 et 5 ans.

Par rapport aux acteurs traditionnels du financement comme les banques, Unilend ne demande aucune garantie. Pourquoi ? Parce que les prêteurs ne prêtent qu’aux entreprises auxquelles ils font directement confiance. Et comme Unilend n’à qu’un seul métier, les entreprises conservent leurs comptes dans leur banque pour leurs opérations habituelles.

Les prêts ne sont pas affectés : la somme récoltée constitue une réserve de trésorerie que les entreprises utilisent comme bon leur semble.

Les dirigeants gagnent du temps : ils déposent leur projet en ligne en quelques minutes. S’il est adapté aux attentes des prêteurs d’Unilend, ils obtiennent leur financement en 4 semaines maximum au lieu de plusieurs mois auprès des banques.

Enfin, les entreprises augmentent leur notoriété : elles empruntent auprès d’une communauté de prêteurs qui peuvent être leurs futurs clients ou partenaires.

Par rapport aux autres sites de crowdfunding, Unilend est le seul à proposer aux entreprises de demander à une communauté de prêteurs de lui prêter de l’argent contre une rémunération. Avec ce système, et à partir du moment où l’entreprise est admise à présenter son projet sur le site, le taux de succès des campagnes est proche de 100%. Aussi les entreprises peuvent demander des montants sensiblement plus élevés que sur les sites de dons et de manière beaucoup plus simple et rapide que sur les sites d’equity sans diluer leur capital.

Quels sont vos critères de sélection ?

Sur Unilend toutes les entreprises enregistrées auprès du registre du tribunal de commerce et ayant déposées au moins 3 exercices comptables peuvent solliciter un prêt.

Concrètement l’entreprise renseigne son SIREN sur le site Unilend, confirme son ancienneté et précise combien elle veut emprunter et sur combien de temps elle veut rembourser.

Notre partenaire Altarès, leader mondial de l’information sur les entreprises, vérifie instantanément si l’entreprise est adaptée à la communauté des prêteurs Unilend et nous fait remonter les chiffres des trois dernières liasses fiscales. Si c’est le cas, le chef d’entreprise ou son conseil renseigne alors quelques éléments d’identité, décrit son projet, son entreprise et explique en pourquoi les prêteurs peuvent croire qu’ils vont être remboursés. Il télécharge enfin des documents tels que la pièce d’identité du dirigeant. Ensuite notre pôle risque reçoit le dossier pour l‘étudier et donne une réponse sous 72h. En pratique le pôle risque vérifie que l’entreprise ait une capacité de remboursement éprouvée.

Quel montant les entreprises peuvent-elles emprunter et quel est le coût moyen de ce nouveau mode de financement ?

Les entreprises peuvent emprunter sur Unilend des montants qui vont de 20 000 à 250 000€.

Unilend ne se rémunère que si le chef d’entreprise accepte son prêt au taux d’intérêt moyen pondéré des offres faites par les prêteurs. Dans ce cas Unilend retient 3% de la somme demandée et 1% chaque année du montant du capital restant dû.

Prenons un exemple :

Une entreprise sollicite un prêt de 100 000€ remboursable en 48 mois auprès de la communauté des prêteurs Unilend. Disons qu’à l’échéance le taux moyen pondéré s’établisse à 8%, l’entreprise payera 3 000€ au déblocage puis une mensualité équivalente à 2492,67€ TTC.

* A propos d’Unilend

Le site Unilend a été lancé en novembre 2013. Début mars 2014, 14 entreprises ont   trouvé un financement pour un montant total de 1 millions d’euros. Unilend a été fondé par François Prioux et Nicolas Lesur.
François a créé le site Firstinvest.com devenu Capital.fr en 2005. Il a ensuite travaillé chez UBS puis DC Advisory sur des opérations d’acquisitions et de financement d’entreprises de toutes tailles. Nicolas est diplômé d’HEC et de l’INSEAD. Il a travaillé pendant 15 ans dans le monde de l’épargne financière : après avoir débuté  sa carrière chez BNP Paribas il a dirigé le marketing de la banque Neuflize OBC puis de la société de gestion Financière de l’Echiquier.
Le service de paiement Unilend est distribué par la Société française pour le financement des PME – SFF PME SAS, agent prestataire de services de paiement mandaté par la SFPMEI (filiale de Moneo émettrice de monnaie électronique) et déclaré auprès de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).